Рефинансирование — это банковская услуга, которая подразумевает получение нового кредита для полного или частичного погашения оформленных ранее займов. Перекредитование позволяет получить более выгодные условия по сравнению с действующими ссудами. А ещё не нужно контролировать графики погашения в нескольких финансовых организациях: рефинансировав долг, платёж нужно вносить раз в месяц в одном банке.
Рефинансирование кредитов* даёт заёмщику следующие преимущества:
-
Снижение долговой нагрузки: размер ежемесячного платежа снижается за счёт увеличения срока займа.
-
Экономия на сумме уплаченных процентов, если за время выплаты займа Центральный банк изменит ключевую ставку в меньшую сторону.
-
Снятие обременения с залогового имущества.
Рефинансировать можно потребительские займы, ипотеку, кредитные карты и автокредит.
Что важно знать при выборе программы рефинансирования
Финансовые эксперты сходятся во мнении, что перекредитовываться выгодно в том случае, если разница в процентных ставках по действующему и новому договору составляет не менее 2–3%. При этом срок кредитования должен сократиться хотя бы в два раза.
Помимо переплаты, важное значение имеют следующие факторы:
-
сумма кредитования;
-
срок действия договора;
-
требования к заёмщикам и перечень документов;
-
срок рассмотрения заявки;
-
возможность частичного и полного досрочного погашения без штрафов;
-
наличие обязательных страховок и их стоимость;
-
расходы на переоформление документов.
В Альфа-Банке можно оформить кредит до 7,5 млн ₽ на срок от двух до семи лет. Процентная ставка рассчитывается индивидуально. Дополнительно заёмщики могут получить деньги на личные нужды.
Как предварительно рассчитать размер переплаты
Чтобы сравнить условия в нескольких банках и выбрать наиболее выгодное предложение, удобно пользоваться калькуляторами рефинансирования. Это специальные онлайн-сервисы, которые помогают рассчитать, какую сумму получится сэкономить при перекредитовании. Такие программы есть на сайтах крупных банков и кредитных агрегаторов.
В предложенных полях нужно ввести размер ежемесячного платежа и сумму, которую осталось выплатить по текущим обязательствам. Затем необходимо выбрать срок кредитования. Если требуются дополнительные деньги, надо указать желаемую сумму. Сервис автоматически подберёт процентную ставку, рассчитает новый платёж и покажет, как меняется сумма переплаты в зависимости от срока кредитования.
Как рефинансировать задолженность
Оформить рефинансирование можно в том случае, если текущие кредиты и займы последние полгода погашаются без просрочек, а до окончания действия договора осталось не менее трёх месяцев.
Услуга доступна гражданам РФ в возрасте от 21 года. Прочие требования:
-
наличие постоянного дохода — от 10 000 ₽ в месяц после вычета налогов;
-
непрерывный стаж на текущем месте работы — не менее трёх месяцев.
Чтобы оформить рефинансирование, нужен паспорт. Если заёмщику требуется дополнительная сумма на личные нужды, необходимо подтвердить финансовое положение. Надо представить справку о доходах и налогах физического лица или документ, оформленный по форме банка (образец можно скачать на сайте).
Банк самостоятельно закрывает действующие займы и запрашивает справку о погашении в бюро кредитных историй. Заёмщику остаётся вовремя вносить платежи по новому кредиту и соблюдать остальные условия договора.
*Услуги рефинансирования кредитов оказывает АО «Альфа-Банк». Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г. ПСК 17,000% — 34,995% % годовых. Ставка определяется для каждого заёмщика индивидуально.
Реклама. АО “Альфа-Банк” ИНН 7728168971 erid: 2VfnxxhJnDn